等额本金怎么计算?
等额本金的计算公式
1、每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
2、每月本金=总本金/还款月数
3、每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
4、还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
5、还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注:在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
等额本金有什么优势?
1、提前还款更划算:等额本金前期所还本金比等额本息要多得多,假设贷款30万,期限30年,利率6.15%(2014年11月22日公布的基准利率)。5年后,等额本金已归还本金50000元,等额本息归还本金20325元。
2、后期压力会更小:等额本金还款额逐月递减,适合目前收入较高者,但之后可能会减少的人群,比如接近退休的人群。等额本息每月还款额则是固定的。
3、还款总额会更少:假设贷款30万,期限30年,利率6.15%,等额本息还款总额为657966元,其中利息357966元。等额本金还款总额为577518元,其中利息277518元,等额本金可少付8万左右的利息。
4、个人开销更合理:由于等额本金还款初期还款金额较大,有利于养成良好的消费习惯,使各项开销更有计划性。
5、赚钱动力会更足:为了更快地还清贷款,就会想方设法赚钱,比如兼职、购买理财产品等。
等额本金怎么提前还款?
1、如果等额本金还款期已经过了三分之一,此时提前还款就不太划算了。由于等额本金还款是将贷款本金平均分配进每个月之中,并按所剩本金计算利息的,所以到了还款后期,所剩的本金就会变少,因此剩余的利息也就很少了。若在此时提前还款,并不能节省较多利息,意义不大。
2、若在还款时间过了三分之一后,可以采用部分提前还款的方法,也就是不要全部还清贷款,只还一部分。同时,需要缩短贷款年限。减少了资金的占用时间,自然所要支付的利息就少了,这种方式相对来说更为省钱。
3、等额本金的还款方式在后期的每月还款数额是不大的,所以用这种还款方式要提前还款时,最好选择在还款前期提前还,到了后期意义不大。当然,若贷款利率不高,甚至最好不要选择提前还款,将钱用于其他理财所赚取的收益可能都比利息高。